Банковская гарантия
за 5 минут

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия на обеспечение заявки или выполнение контракта по 44-ФЗ от 5 апреля 2013 представляет собой документ, выданный на исполнителя. По нему банк обязуется выплатить некую сумму в случае невыполнения поставщиком своих обязательств

Что входит в банковскую гарантию по 44-ФЗ

• Информацию о сумме, подлежащей уплате банком заказчику при недобросовестном выполнении поставщиком свих обязательств
• Перечень обязательств поставщика, ненадлежащее исполнение которых становится основанием для выплаты денег заказчику
• Обязанность банка выплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от предусмотренной суммы за каждый день просрочки
• Условие, согласно которому выполнением обязательств банка считается фактическое поступление денег на счет заказчика
• Срок действия гарантии
• Перечень документов, которые должны быть предъявлены банку заказчиком одновременно с требованием о выплате средств

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Закон № 223-ФЗ от 18 июля 2011 года устанавливает общие принципы и основные требования к закупке продукции, работ и услуг. Он разрешает использовать банковскую гарантию исполнения контракта. Этот документ оформляется на исполнителя. По нему финансовая организация обязуется выплатить заказчику некую сумму в случае невыполнения исполнителем взятых на себя обязательств

Различают следующие виды банковских гарантий по 223-ФЗ

• На исполнение контракта. Такая гарантия подтверждает, что исполнитель качественно и своевременно выполнит все работы, предусмотренные договором. При недобросовестном выполнении обязательств банк выплатит заказчику компенсацию
• Обеспечение заявки. В этом случае гарантия подтверждает, что подрядчик намерен участвовать в конкурсе, и не откажется от подписания контракта
• Возврат аванса. Компенсация будет выплачена, если после его получения исполнитель откажется выполнять свои обязательства

В чем отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Закон 223-ФЗ закрепляет только общие условия ведения закупочной деятельности. Он более либерален — дает заказчику больше полномочий по установлению требований к гарантии. Закон 44-ФЗ считается более строгим. Он устанавливает исчерпывающие требования к форме и тексту документа, а также к банкам, имеющим право выпускать его.

К главным отличиям следует отнести

• Наличие банковской гарантии в Едином реестре (ЕРБГ). Это требование обязательно для закупок по 44-ФЗ. Если заказчик не увидит гарантию в ЕРБГ, он будет обязан отказать поставщику. А вот по 223-ФЗ можно обойтись без реестра
• Не увидит гарантию в ЕРБГ, он будет обязан отказать поставщику. А вот по 223-ФЗ можно обойтись без реестра
• Получение гарантии в банке из списка Минфина РФ. В этот перечень включаются учреждения, которые имеют лицензию, собственные средства от 1 миллиарда рублей и работают не менее 5 лет. Если нужна гарантия по 44-ФЗ, ее нужно получать только в таких банках. Закон 223-ФЗ не выдвигает подобные условия. Однако заказчики вправе сами устанавливать требования к банкам
• Установление определенного размера обеспечения. По 44-ФЗ оно должно составляет 5–30 %. Если максимальная цена превышает 50 миллионов рублей, обеспечение не может быть ниже 10%. А вот 223-ФЗ не регламентирует его размер в принципе

Гарантия исполнения госконтракта

Победитель муниципального или государственного тендера обязан предоставить заказчику обеспечение исполнения обязательств по контракту до его заключения. В случае их частичного или полного неисполнения и срабатывает банковская гарантия — инструмент страхования сделки.

Исполнитель — победитель тендера — должен подтвердить свою благонадежность. Банковская гарантия для обеспечения исполнение контракта, как правило, требуется при заключении договора на государственную закупку — необходимо предоставить залог в размере 30 % от цены сделки. При удачном ее завершении денежные средства вернутся на счет исполнителя

Коммерческая банковская гарантия

В 2015 году в Гражданский кодекс РФ было введено понятие независимой гарантии. Ее вправе выдавать любая коммерческая организация. Если это кредитная фирма (у таковой должна иметься лицензия Центробанка РФ), гарантия называется банковской. Этот инструмент регулируется исключительно нормами Гражданского кодекса, а именно статьями 368–379. Он никак не связан со сферой закупок в соответствии с 223-ФЗ и 44-ФЗ

Коммерческая банковская гарантия представляет собой инструмент обеспечения надлежащего выполнения условий договора. Это своего рода страховка, используемая для заключения крупных сделок. При ее применении поставщик получает гарантию своевременной и полной оплаты продукции. В свою очередь заказчик может быть уверен в ее поставке. Однако этот инструмент не предоставляет тот же уровень безопасности, что и документальный аккредитив

Тендерная гарантия

В соответствии с действующим законодательством РФ, чтобы участвовать в желаемом тендере, нужно внести денежный взнос. Он составляет до 5 % от стоимости заявки. При этом многие предприятия участвуют сразу в нескольких конкурсах для увеличения шансов на получение выгодного контракта. Однако не все организации располагают достаточным количеством собственных средств. Таким участникам конкурсов предлагается оформить тендерный заем.

Он, как правило, выдается на срок до 3 месяцев. Ставка составляет от 13 до 20 %. Предприятие получает заемные средства при условии, что они будут возвращены в течение ближайших нескольких дней после завершения конкурса

Гарантия на обеспечение заявки

Вместе с заявкой на участие в тендере организация-конкурсант обязана подать и банковскую гарантию на ее обеспечение. Документ необходим для прохождения первичного отбора. Надежное банковское поручительство защищает интересы заказчика и повышает безопасность сделки.

Банковская гарантия требуется по 2 причинам

• Репутация конкурсанта. Организаторам тендера нужна полная уверенность в исполнении его участниками контрактных обязательств в случае победы. Вероятность получения банковской гарантии организацией с сомнительной репутацией крайне мала
• Финансовая страховка при срыве контракта. Компания-заказчик понесет убытки, если победитель тендера откажется от выполнения условий, указанных в договоре. Банковская гарантия, как правило, покрывает эти расходы